Как избавиться от микрозаймов если нечем платить?
Микрозаймы подкупают россиян доступностью их получения. Стать обладателем нужной суммы можно всего за несколько минут, предоставив только паспортные данные. Сложнее дело обстоит с возвратом такой задолженности. Даже просрочка в несколько дней может обернуться существенными штрафами и неустойками. Даже внося регулярные платежи заёмщик не уменьшает размер задолженности, ведь её тело остаётся нетронутым. Рассмотрим, как избавиться от займов если нечем платить законно и получить финансовую свободу.
Вас заинтересует: Займы без проверки кредитной истории на карту в 2021 году
Максимальный размер начислений
Максимальный размер начислений штрафов, процентов и неустойки для займов, оформленных с 1.01.2020 года не может превышать их полуторакратного размера. То есть, если человек, изначально, получил 5000 рублей, микрофинансовая организация не сможет взыскать с него более, чем 12500 рублей. Это решение позволяет вылезти из займов. Если был превышен порог допустимой суммы, то начисления будут сразу же прекращены. Необходимо помнить о том, что если заёмщик внести хотя бы один платёж, то начисления процентов и штрафов будут возобновлены.
Максимальный размер процентной ставки с 2019 года не может превышать 365% годовых или 1% за каждый день использования займа. Если же начисления штрафов и процентов не прекращаются после превышения установленного законом лимита, то эта сумма легко оспаривается в суде.
Последствия неуплаты
С первых дней просрочки представители МФО будут звонить должнику и контактным лицам, номера которых были указаны в момент оформления анкеты.
Сведения о просроченном займе попадут и в кредитную историю клиента. В дальнейшем ему будет сложно получить деньги на выгодных условиях. Кредитор может обратиться и в суд для принудительного взыскания задолженности. Сумма задолженности будет взыскана из заработка должника.
Пролонгация
Можно продлить срок действия договора, заплатив только проценты за его использование. Такая услуга предоставляется всеми МФО.
Реструктуризация или рефинансирование — это погашение старых займов путём получения нового, оформленного в другой организации, предоставленного на более выгодных условиях. Важно помнить о том, что такая услуга предоставляется только при отсутствии действующих просрочек.
Другая услуга, предоставляемая самим кредитором — реструктуризация займа. При наличии трудной жизненной ситуации и подтверждающих её документов, кредитор может пересмотреть условия договора. Будет приостановлено начисление процентов, штрафов и пени. Сумма долга будет разбита на одинаковые ежемесячные платежи.
Исковая давность
По истечение трёх лет с момента внесения последнего платежа истекает срок исковой давности. После этого можно избавиться от долгов по займам. Важно помнить о том, что списание такой задолженности осуществляется в суде. Если кредитор будет ходатайствовать о взыскании задолженности по прошествии трёх лет, то ответчик может представить встречный иск о применении срока исковой давности.
Суд
Банкротство
Стать банкротом может любой человек. Это отличный способ избавиться от займов законно. С марта 2021 года стала доступна процедура бесплатного внесудебного банкротства при сумме задолженности свыше 500 000 рублей. Процедура занимает около полугода.
Вас заинтересует: Новые МФО в 2021 году, которые дают займы онлайн на карту
Вывод
Как избавиться от займов? Проще всего пойти на переговоры с представителями кредитора. Возможно, они предложат приемлемые условия рефинансирования задолженности. Решением проблемы станет и обращение кредитора в суд. В этом случае сумма задолженности будет зафиксирована и будет удерживаться из дохода должника до момента её погашения.